비상금 얼마나 모아야 할까? 완벽 가이드
📅 2026.01.30⏱️ 12분재테크 기초
📌 핵심 요약
- ✅ 기본 비상금: 월 생활비 × 3~6개월
- ✅ 프리랜서/자영업: 6~12개월 권장
- ✅ 보관: 즉시 인출 가능한 예금계좌
- ✅ 투자자금과 반드시 분리
1. 비상금이란?
비상금은 예상치 못한 상황(실직, 질병, 사고, 긴급 수리 등)에 대비해 즉시 사용 가능한 현금성 자산입니다. 투자 수익을 목적으로 하지 않고, 오직 안전성과 유동성을 최우선으로 합니다.
비상금 보유 비율
37%
한국 성인 기준
권장 보유액
3-6개월
월 생활비 기준
2. 나에게 필요한 비상금 계산하기
Step 1: 월 필수 지출 파악
| 항목 | 예시 금액 |
|---|---|
| 주거비 (월세/대출) | 80만원 |
| 식비 | 40만원 |
| 교통비 | 15만원 |
| 공과금/통신비 | 15만원 |
| 보험료 | 20만원 |
| 합계 | 170만원 |
Step 2: 개인 상황에 맞는 개월 수 결정
3개월
- • 안정적인 정규직
- • 맞벌이 가정
- • 부양가족 없음
6개월
- • 외벌이 가정
- • 이직 가능성 있음
- • 자녀/부양가족 있음
9-12개월
- • 프리랜서/자영업
- • 불안정한 소득
- • 건강 문제 있음
계산 예시
170만원 × 6개월 = 1,020만원
💡 나의 실수령액 확인하기
연봉 실수령액 계산기 →3. 비상금 모으기 전략
3.1 자동이체 활용
월급날 다음 날 자동이체를 설정하면 "저축 후 소비" 습관이 형성됩니다. 매월 수입의 20%를 비상금 계좌로 이체하세요.
3.2 단계별 목표 설정
1개월치 - 최소 안전망
3개월치 - 기본 목표
6개월치 - 안정적
12개월치 - 완전한 보호
4. 비상금 보관 방법
| 방법 | 장점 | 단점 | 추천도 |
|---|---|---|---|
| 파킹통장 | 즉시 인출, 이자 | 낮은 금리 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| CMA | 높은 금리 | 증권사 계좌 필요 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 정기예금 | 안전, 확정 이자 | 중도해지 불이익 | ⭐⭐⭐ |
⚠️ 비상금을 주식, 펀드, 암호화폐에 넣지 마세요! 가치 하락 시 비상 상황에서 손실을 봅니다.
5. 비상금 vs 투자, 균형 잡기
비상금 목표 달성 전까지는 투자보다 저축을 우선하세요. 비상금 없이 투자하면, 급할 때 손실 상태에서 매도해야 할 수 있습니다.
추천 순서:
- 비상금 1개월치 모으기
- 고금리 부채 상환 (카드빚 등)
- 비상금 3-6개월치로 확대
- 투자 시작 (연금저축, ETF 등)
💡 투자 수익 시뮬레이션
복리 계산기 →